Ce mois-ci nous vous offrons la possibilité de découvrir ou redécouvrir le prêt hypothécaire sous toutes ses facettes.

Structure d’un prêt, variation du  taux d’intérêt, plan de remboursement, taux fixe ou taux variable, taux fermé, et j’en passe … Il n’est pas rare d’être réfractaire à tous ces mots, tout simplement parce qu’ils représentent l’inconnu. N’ayez aucune crainte, nous allons ensemble aborder ce sujet de façon simple et pragmatique.

Multi-Prêts vous propose ce mois-ci de démystifier le prêt hypothécaire d’un point de vue technique. Approcher le prêt sous d’autres facettes, vous permettra d’être plus serein dans vos démarches.

Qu’est ce qu’un prêt hypothécaire?

Plus communément appelé « prêt immobilier », c’est tout simplement un prêt personnel consenti pour permettre l’achat d’une habitation. Cette dernière sera le gage de votre remboursement pour le montant emprunté. En somme, si vous ne payez pas vos mensualités, l’organisme auprès duquel vous avez contracté le prêt se chargera de s’auto rembourser en saisissant votre bien!

Le montant prêté est à peu près égal à la valeur du bien. Dans la grande majorité des cas, les spécialistes sont présents afin de vous guider vers un plan de financement qui n’affectera pas votre santé financière.

1. Ouvert

C’est le fait d’avoir une grande flexibilité sur le montant des paiements mensuels que vous pouvez faire, ou alors de payer l’intégralité du prêt sans avoir de pénalités ! Cependant, le taux ouvert est généralement le plus élevé.

2. Fermé

Ce type de taux possède un intérêt moins élevé et permet une planification à long terme. A noter qu’un prêt hypothécaire fermé peut être à taux fixe ou à taux variable comme nous allons le voir un peu plus bas.

3. Convertible

C’est un mélange entre le prêt ouvert et fermé. Cette option permet selon votre envie de le transformer définitivement en un prêt hypothécaire fermé. C’est un produit que les consommateurs utilisent peu mais qui est utile lorsque l’on n’est pas sûr de connaître son projet à court terme. Ex : « Déménage-t-on? Oui ou non ? ».

Quels sont les différents types de taux?

Après avoir saisi qu’un prêt hypothécaire n’est autre qu’une somme d’argent qu’un organisme vous prête; vient naturellement la question du «taux d’intérêts»

Comme vous l’aurez déjà compris,  c’est à ce niveau que vous « pourrez  jouer », et atteindre le meilleur prix concernant votre hypothèque. Pour cela, déblayons le terrain en voyant quelles sont les sortes de taux existants :

1. Fixe

 Comme le nom l’indique, le taux ne changera pas, et ce durant toute la période de votre hypothèque. Ainsi, vous connaissez à l’avance chacun de vos remboursements.

2. Variable

Aussi appelé hypothèque à taux ajustable, il s’adapte en fonction du taux d’intérêt en vigueur. Ce type de taux devient alors alléchant lorsque le taux fixé par la Banque du Canada varie à la baisse.

Beaucoup d’outils sont disponibles en ligne pour prendre connaissance des différents cours.

En outre, afin d’obtenir un prêt hypothécaire à des conditions intéressantes, il est nécessaire de prendre un maximum d’informations certes, mais surtout d’être en mesure de démontrer votre capacité à être un bon payeur. En d’autres termes, vous prêter de l’argent ne doit pas représenter un risque. Le prêteur prendra en considération les points suivants avant de vous octroyer votre prêt:

• Niveau d’apport personnel
• Stabilité d’emploi donc stabilité des revenus
• Comportement financier (Equifax-TransUnion)

Prochainement nous aborderons tous les secrets qui vous permettrons de bien « soigner» votre crédit et donc de toujours obtenir les meilleurs taux, que ce soit pour votre auto ou votre maison!

Maintenant que vous vous y connaissez mieux, vous êtes fins prêts pour entreprendre vos démarches!

Se lancer dans son premier achat est souvent très délicat. Nous accordons souvent à ce dernier un aspect sentimental. De plus, l’attachement y est d’autant plus fort que l’effort  financier demandé est grand. Que ce soit pour un condo, une maison ou autre, ce projet d’acquisition de son premier cocon nous donne souvent des maux de tête!

Vous êtes prêts à franchir le pas ? Adopter la bonne démarche. 

Tout d’abord, il faut se pencher sur les données du marché tant au niveau immobilier qu’hypothécaire, bien qu’ils soient intimement liés; il ne s’agit pas non plus de se lancer à bras ouverts dans une sombre étude de marché … Il ne faut pas hésiter à demander de l’aide auprès d’organismes spécialisés ou tout simplement prendre de l’information pertinente et régulièrement mise à jour. Par exemple il est intéressant d’aller sur des sites officiels tels que celui de la SCHL ou encore des webzines tels que Les affaires qui fournissent des renseignements de qualité. Rien d’alarmant car d’après les dernières statistiques de la CIGM (Chambre immobilière du Grand Montréal),  le marché de l’immobilier est en hausse d’environ 6%.

De plus, faites-vous sérieusement pré-qualifier, une vrai rencontre de qualité vous permettra de tout démystifier (les différents frais à prévoir, une présentation exhaustive des meilleures offres hypothécaires du moment, des simulations financières, étude de votre crédit, des références de qualité pouvant encadrer votre transaction comme un inspecteur en bâtiment, un notaire, un agent etc. vous seront remises).

Ensuite arrive l’étape cruciale : obtenir les fonds ! Là encore il ne s’agit pas de savoir quel montant maximum vous pouvez emprunter mais plutôt jusqu’à combien êtes-vous prêts à investir, ce que nous appelons « votre zone de confort »? Pour cela, il est important qu’un conseiller hypothécaire vous encadre dès le début afin de bien aligner votre projet sur la manière d’optimiser votre bureau de crédit, et réunir la mise de fonds adéquate selon la nature de votre projet. Soyez à l’aise à utiliser des outils simples gratuits et efficaces comme il en existe sur notre site.

Bien encadré et bien outillé, vous allez pouvoir commencer la partie la plus intéressante de votre rêve, le magasinage ! Une fois de plus, il est important à cette étape d’avoir réglé toutes les modalités, budgets ou autres questions financières. Préparez une liste des points essentiels pour vous par ordre d’importance. Pensez à visiter les alentours de la résidence, prendre des informations auprès des voisins qui sont au courant des bons comme des mauvais côtés. Par ailleurs, tirer profit des faiblesses et inconvénients du bien immobilier pour négocier votre prix d’achat. N’hésitez pas également  à profiter de l’expérience de votre entourage, plusieurs avis valent mieux qu’un !

L’ARTICLE EN BREF

• Prendre des informations sur le marché
•  Se pencher sur l’intelligence financière
•  Lister  vos exigences
•  S’entourer de professionnels
•  Inspecter

N’hésitez pas à participer, laisser vos commentaires, et réactions  à nos articles.