Ce mois-ci nous vous offrons la possibilité de découvrir ou redécouvrir le prêt hypothécaire sous toutes ses facettes.
Structure d’un prêt, variation du taux d’intérêt, plan de remboursement, taux fixe ou taux variable, taux fermé, et j’en passe … Il n’est pas rare d’être réfractaire à tous ces mots, tout simplement parce qu’ils représentent l’inconnu. N’ayez aucune crainte, nous allons ensemble aborder ce sujet de façon simple et pragmatique.
Multi-Prêts vous propose ce mois-ci de démystifier le prêt hypothécaire d’un point de vue technique. Approcher le prêt sous d’autres facettes, vous permettra d’être plus serein dans vos démarches.
Qu’est ce qu’un prêt hypothécaire?
Plus communément appelé « prêt immobilier », c’est tout simplement un prêt personnel consenti pour permettre l’achat d’une habitation. Cette dernière sera le gage de votre remboursement pour le montant emprunté. En somme, si vous ne payez pas vos mensualités, l’organisme auprès duquel vous avez contracté le prêt se chargera de s’auto rembourser en saisissant votre bien!
Le montant prêté est à peu près égal à la valeur du bien. Dans la grande majorité des cas, les spécialistes sont présents afin de vous guider vers un plan de financement qui n’affectera pas votre santé financière.
1. Ouvert
C’est le fait d’avoir une grande flexibilité sur le montant des paiements mensuels que vous pouvez faire, ou alors de payer l’intégralité du prêt sans avoir de pénalités ! Cependant, le taux ouvert est généralement le plus élevé.
2. Fermé
Ce type de taux possède un intérêt moins élevé et permet une planification à long terme. A noter qu’un prêt hypothécaire fermé peut être à taux fixe ou à taux variable comme nous allons le voir un peu plus bas.
3. Convertible
C’est un mélange entre le prêt ouvert et fermé. Cette option permet selon votre envie de le transformer définitivement en un prêt hypothécaire fermé. C’est un produit que les consommateurs utilisent peu mais qui est utile lorsque l’on n’est pas sûr de connaître son projet à court terme. Ex : « Déménage-t-on? Oui ou non ? ».
Quels sont les différents types de taux?
Après avoir saisi qu’un prêt hypothécaire n’est autre qu’une somme d’argent qu’un organisme vous prête; vient naturellement la question du «taux d’intérêts»
Comme vous l’aurez déjà compris, c’est à ce niveau que vous « pourrez jouer », et atteindre le meilleur prix concernant votre hypothèque. Pour cela, déblayons le terrain en voyant quelles sont les sortes de taux existants :
1. Fixe
Comme le nom l’indique, le taux ne changera pas, et ce durant toute la période de votre hypothèque. Ainsi, vous connaissez à l’avance chacun de vos remboursements.
2. Variable
Aussi appelé hypothèque à taux ajustable, il s’adapte en fonction du taux d’intérêt en vigueur. Ce type de taux devient alors alléchant lorsque le taux fixé par la Banque du Canada varie à la baisse.
Beaucoup d’outils sont disponibles en ligne pour prendre connaissance des différents cours.
En outre, afin d’obtenir un prêt hypothécaire à des conditions intéressantes, il est nécessaire de prendre un maximum d’informations certes, mais surtout d’être en mesure de démontrer votre capacité à être un bon payeur. En d’autres termes, vous prêter de l’argent ne doit pas représenter un risque. Le prêteur prendra en considération les points suivants avant de vous octroyer votre prêt:
- Niveau d’apport personnel
- Stabilité d’emploi donc stabilité des revenus
- Comportement financier (Equifax-TransUnion)
Prochainement nous aborderons tous les secrets qui vous permettrons de bien « soigner» votre crédit et donc de toujours obtenir les meilleurs taux, que ce soit pour votre auto ou votre maison!
Maintenant que vous vous y connaissez mieux, vous êtes fins prêts pour entreprendre vos démarches!
