Votre rapport de crédit
Pourquoi ma cote de crédit est-elle importante ?
Un dossier de crédit à votre nom est créé lorsque vous faites une demande de prêt ou de carte de crédit, ou lors de l'ouverture d'un compte dans un magasin (Zellers, Brault et Martineau ...). Ces institutions fournissent à l'agence d'évaluation de crédit, des rapports sur votre façon de rembourser, par exemple si vous avez dépassé votre limite ou fait vos versements en retard.
En gérant vos finances de façon éclairée et responsable, vous économiserez de l’argent ! Comment ? Et bien, les banques et autres institutions tels que les assureurs, utilisent la cote de crédit afin d’évaluer les risques encourus en vous accordant un prêt ou une assurance. Si votre dossier est solide et ne présente « aucune tache » tels que des retards, vous aurez la chance de bénéficier de rabais sur les taux et d’obtenir un prêt plus facilement.
Attention aux multiples demandes, elles font baisser votre pointage de façon importante.
Qu’est-ce qu’une cote de solvabilité ?
La cote de crédit aussi appelée ‘’Beacon score’’ est représentée par un chiffre allant de 300 à 900. Chaque personne ayant des prêts personnels, des cartes de crédits ou lignes de crédits a un rapport de crédit. Afin de classer les mises à jour de votre rapport de crédit, les institutions financières utilisent un code : Une cote R1 signifie que vous payez dans les 30 jours avant la date de paiement et une cote de R9 indique qu’un prêt ou une carte de crédit est entré en collection, donc une mauvaise créance. Ces éléments contiennent également des informations relatives à d’autre aspects de la gestion du crédit tel qu’une faillite ou une proposition concordataire. Les renseignements ajoutés au bureau de crédit y resteront entre 2 et 7 ans (variant selon le type d’information).
Comment connaître son pointage beacon ?
Il est recommandé de demander une copie de son rapport de crédit au moins une fois par année à chacune des deux grandes agences d’évaluation soit Equifax ou TransUnion. Cela vous permet d’éviter une erreur sur vos renseignements personnels et vérifier que vous ne soyez victime de fraude.
BON À SAVOIR :
Lorsque vous faites votre demande de crédit directement via Equifax ou TransUnion, la cote de crédit indiquée est basée sur des critères qui ne sont pas les mêmes que lorsque c’est une institution financière qui fait la demande à l’agence d’évaluation. La cote de crédit donnée au banque et autres institutions est jugée de façon plus sévère et il se peut qu’une différence allant jusqu’à 50 points soit remarquée.
